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长沙银行：零售金融成绩亮眼，财富管理成增长新引擎
潇湘眼娟
2021-08-20 16:11:46
阅读：3624
来源：金融界网
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提要长沙银行上半年实现营业收入103.58亿元，同比增加15.30亿元，增长17.33％
金融界网8月19日消息 长沙银行（601577.SH）发布2021年上半年业绩报告。财报显示，长沙银行上半年实现营业收入103.58亿元，同比增加15.30亿元，增长17.33％；实现归属于上市公司股东的净利润34.81亿元，同比增加6.08亿元，增长21.18％。
今年上半年，长沙银行业务结构持续优化，资产、存贷和贷款也不断开创新纪录——截至本报告期末，长沙银行总资产达7592.20亿元，较上年末增加549.85亿元，增长了7.81％，有望在今年继续跨越一个千亿台阶；资产质量持续优化，不良贷款率进一步下降至1.20％，继续保持低位运行；拨备覆盖率达到296.76 ％，较上年末上升4.08％，风险抵补能力进一步增强。
良好的数据表现背后，长沙银行依托生态银行战略坚持的零售转型，功不可没。
零售转型持续夯实：零售对全行税前利润贡献超四成
2021年，面对反复的疫情与复杂的经济形势，银行业也加快了零售转型的步伐。事实上，近年来，几乎所有银行都喊响了零售转型的口号，但是真正能将这件事情做成的，并不多，而长沙银行正是中小银行零售转型出圈的第一家。
今年上半年，尽管外部环境复杂，但长沙银行的零售转型却持续夯实——坚持县域优先，持续完善“县域支行+乡镇支行+农金站”网点布局模式，截至报告期末，长沙银行县域市场覆盖率达86％，农金站建设数达5186家，较年初新增387家；坚持社区优先，形成清晰的社区网格化营销模式，搭建社区异业联盟，联合网点周边商户，为社区居民提供多元化服务内容；坚持生态建设，线上权益平台弗兰社入驻商户945家，覆盖居民“吃喝玩乐美、医养教游娱”等领域；打造“小店经济”生态圈，为小微商户量身定制“呼啦收款”，涵盖聚合支付、及时到账、费率优惠、安全可靠的结算服务，报告期内，呼啦交易金额433.58亿元，同比156.51％；此外，长沙银行还创新性推出纯信用、纯线上个人经营类贷款“呼啦快贷”，精准服务1.64万户小店客户，其中超过30％为首贷客户。
过去半年，长沙银行聚焦基础零售、财富管理、消费金融、小微金融四大核心板块，深耕下沉县域和社区，建设本地生活生态，也在零售金融方面交出了一份亮眼的成绩单。
截至报告期末，长沙银行零售客户数达1538.08万户，较年初新增69.27万户，增长4.72％；个人存款规模达1933.40亿元，较年初增长11.63％，存款总额占比达41％，同比提升3.81％；个人贷款规模1410.71亿元，较年初增长9.05％，存款总额占比为40.68％，同比提升1.46％；信用卡新增发卡24.35万张，累计发卡量253.07万张，累计发卡量及有效卡量均位于全国城商行前列。
良好的数据拉动下，长沙银行上半年实现零售税前利润17.9亿元，同比增长83％，零售对全行税前利润贡献超四成。
零售二次转型聚焦财富管理：零售AUM超2477亿元 较年初增长11.71％
当零售转型棋至中盘，特别是随着数字化转型的深入发展，银行业纷纷开始了零售业务战略的二次转型升级，越来越多的头部银行着力于业务板块的交叉融合，以财富管理业务为核心支撑，推进“大零售”业务的综合化升级，以寻求新的增长引擎。
作为中小银行零售转型的黑马，长沙银行在第一次转型升级时率先交出了一份亮眼的答卷，在二次转型升级之际自然也早早的走在了前头。
就目前国内财富管理及私行整体发展态势而言，无非是加快业务转型、提高服务质量、融合智能科技、构建多元化净值产品体系，不过是各家银行打法侧重不同而已。但从长沙银行的财报中不难看出，其已完美融合当前国内财富管理转型的所有方式，建立起了一套完善的、具有长行特色的财富管理模式。
上半年，长沙银行全面启动财富管理攻坚战，以六大举措完善财富管理转型——其一，健全客户分层分群管理机制，基于客群结构，通过大数据分析和充分的市场调研，定位富裕晚年客户、富裕家庭主妇、中小企业主为三类重点潜力客群。其二，实施完备的产品营销策略，从资产配置的理念出发，建立“一个客户对N个产品”和“一个产品对N个客户”的精准营销体系，结合算法和投顾模型，通过将客户的行为偏好形成数字化标签，达成自动推荐产品组合和自动匹配产品适配客户的目标。其三。加快专业投顾能力建设，强化总行中台投顾职能，建立常态化的投研观点、工具输出机制，为一线营销赋能。
其四，按期发布财富视点周报、月度和季度投资策略及资产配置报告，针对市场波动，及时发声。其五，培养财富管理团队，搭建起总分支三级财富管理架构，为客户提供“1+1+N”的服务。其六，建设财富客户专属渠道，包括线上APP显示财富客户专属界面、线下渠道建立财富中心等，为财富客户提供差异化的渠道服务体验。
随着财富管理模式的成熟与完善，长沙银行上半年实现手续费及佣金收入7.48亿元，同比增长31.60％，主要得益于理财业务及银行卡结算等业务收入增加。具体来看，银行卡手续费收入1.42亿元，同比增长29.30％，主要因为大力发展零售业务，持续深耕下沉，开卡数量稳步增长。顾问、咨询、理财产品手续费收入1.81亿元，同比增长38.29％，主要因为加快财富管理转型，理财手续费收入增长。代理业务手续费收入0.57亿元，同比增长57.93％，主要因为理财、基金、保险等财富产品销量呈现快速增长，成为手续费收入的重要增长点。
而得益于财富管理的战略布局，报告期末，长沙银行零售客户管理资产规模（AUM）达到2477.06亿元，较年初增长259.71亿元，增速11.71％。财富客户数达73.19万户，较年初新增8.49万户，增速13.12％。
众所周知，银行业界普遍认为，零售AUM的体量、具体构成、占比、增幅、户均AUM等指标，可全面反应一家银行的零售金融优势与潜力所在，也是判断零售银行强弱的根基。长沙银行零售AUM表现超越了其7.81％的资产增速，足可见其零售金融的综合实力。
长期来看，尽管国内现阶段仍实行分业经营，但从经营层面来说，能够抓住财富管理业务崛起契机的银行，也会在很大程度上，改变传统依靠借贷赚取利差的经营模式，弱化经济波动给业绩带来的冲击。未来，随着大零售板块中财富管理这一新增长引擎的持续发力，长沙银行AUM规模仍有望保持高速增长，而整个大零售板块也将对长沙银行未来业绩的高位增长产生持续的推动作用。
